Guía de Referencia
Glosario de Seguros
Los seguros no deberían requerir un traductor. Aquí hay más de 50 términos comunes de seguros explicados en español claro para que pueda entender su póliza y tomar decisiones informadas.
Valor en Efectivo Real (ACV)
El valor actual de su propiedad después de considerar la depreciación. Si su televisor de cinco años es destruido, el ACV paga lo que vale hoy un televisor de cinco años de ese modelo, no lo que cuesta uno nuevo.
Asegurado Adicional
Una persona o negocio agregado a su póliza que recibe cobertura limitada. Los propietarios a menudo requieren que los inquilinos los nombren como asegurado adicional en su póliza de responsabilidad civil.
Gastos Adicionales de Vivienda (ALE)
Cobertura que paga estancias en hoteles, comidas en restaurantes y otros costos aumentados cuando su hogar es inhabitable después de una pérdida cubierta.
Agente
Un profesional con licencia que vende pólizas de seguros en nombre de una o más compañías de seguros. Su agente de WeInsureCali es su punto de contacto para todas las preguntas sobre pólizas y reclamos.
Límite Agregado
La cantidad máxima total que su aseguradora pagará por todos los reclamos durante un solo período de póliza. Una vez que alcanza el límite agregado, no se pagan más reclamos hasta que la póliza se renueva.
Avalúo (Appraisal)
Un proceso para resolver disputas sobre el valor de una pérdida. Tanto usted como la aseguradora contratan tasadores que intentan acordar el monto adeudado.
Resguardo (Binder)
Un acuerdo temporal que proporciona cobertura inmediata de seguro mientras se procesa su póliza completa. Piénselo como un recibo que confirma que está cubierto.
Lesiones Corporales
Daño físico a otra persona causado por un accidente del que usted es responsable. Su cobertura de responsabilidad civil paga las facturas médicas, salarios perdidos, dolor y sufrimiento de la persona lesionada.
Póliza para Dueños de Negocios (BOP)
Un paquete de seguros comerciales combinado que reúne responsabilidad general y cobertura de propiedad comercial en una sola póliza asequible para pequeñas empresas.
Certificado de Seguro (COI)
Un documento que prueba que tiene cobertura de seguro. Los propietarios, clientes y contratistas a menudo solicitan COI como prueba de que está debidamente asegurado.
Reclamo
Una solicitud formal a su compañía de seguros para el pago después de una pérdida cubierta. Cuando tiene daños o un accidente, presenta un reclamo para activar su cobertura.
Reporte CLUE
Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Una base de datos que rastrea su historial de reclamos de seguros durante los últimos siete años. Las aseguradoras lo consultan al determinar su elegibilidad y prima.
Coaseguro (Coinsurance)
Una cláusula que requiere que asegure su propiedad a cierto porcentaje de su valor (generalmente 80%). Si subasegura, la compañía puede reducir el pago de su reclamo proporcionalmente.
Cobertura de Colisión
Seguro de auto que paga los daños a su propio vehículo cuando golpea otro auto u objeto, sin importar quién tiene la culpa.
Cobertura Comprensiva
Seguro de auto que cubre daños a su vehículo por eventos que no son colisiones, como robo, vandalismo, granizo, fuego y golpes con animales.
Condiciones
La sección de su póliza que describe sus responsabilidades y las responsabilidades de la aseguradora. No cumplir con las condiciones (como reportar un reclamo de inmediato) puede afectar su cobertura.
Cobertura
La protección que proporciona su póliza de seguro. Cada tipo de cobertura tiene sus propios límites, deducibles y exclusiones.
Página de Declaraciones
La primera página de su póliza que resume su cobertura, límites, deducibles y prima. También llamada la página dec. Esta es la página que la mayoría de la gente realmente lee.
Deducible
La cantidad que paga de su bolsillo antes de que el seguro entre en vigor. Un deducible de $1,000 significa que paga los primeros $1,000 de una pérdida cubierta, y el seguro paga el resto hasta el límite de su póliza.
Depreciación
La disminución del valor de un artículo con el tiempo debido a la edad, desgaste y uso. La depreciación es la diferencia entre lo que pagó por un artículo y lo que vale hoy.
Cobertura de Vivienda (Dwelling)
La parte de su seguro de hogar que cubre la estructura física de su casa. Paga para reparar o reconstruir su hogar después de una pérdida cubierta.
Endoso (Endorsement)
Una adición o cambio a su póliza existente que modifica la cobertura. También llamado anexo (rider). Los endosos comunes agregan cobertura para joyas, negocios en el hogar o respaldo de agua.
Exclusión
Algo que su póliza específicamente no cubre. Las exclusiones comunes incluyen inundación, terremoto, daño intencional y desgaste normal.
Tasa de Modificación de Experiencia
Un multiplicador aplicado a su prima de compensación de trabajadores basado en su historial de reclamos comparado con negocios similares. Una tasa por debajo de 1.0 significa menos reclamos que el promedio (prima más baja).
FAIR Plan
El asegurador de último recurso de California para propietarios que no pueden encontrar cobertura contra incendios en el mercado abierto. Proporciona seguro básico contra incendios cuando las compañías privadas se niegan a emitir una póliza.
Floater (Cobertura Flotante)
Cobertura para artículos valiosos específicos que se extiende más allá de los límites de su póliza estándar. Las floaters comunes cubren joyas, arte, instrumentos musicales y cámaras.
Período de Gracia
Una ventana de tiempo después de la fecha de vencimiento de su prima durante la cual su póliza permanece vigente incluso si aún no ha pagado. California típicamente proporciona un período de gracia de 30 días.
Indemnización
El principio de restaurarlo a la posición financiera en la que estaba antes de la pérdida. El seguro lo indemniza; no lo deja en mejor posición que antes.
Inland Marine
Seguro que cubre propiedad móvil como herramientas, equipos y materiales en tránsito o en lugares de trabajo. A pesar del nombre, no tiene nada que ver con barcos.
Interés Asegurable
Una participación financiera en la propiedad o persona que se asegura. Debe tener un interés asegurable para comprar un seguro. Puede asegurar su propia casa, pero no la de su vecino.
Responsabilidad Civil (Liability)
Su responsabilidad legal de pagar por daños o lesiones que causa a otros. La cobertura de responsabilidad civil en su póliza paga estos costos en su nombre.
Límite
La cantidad máxima que su compañía de seguros pagará por una pérdida cubierta. Su póliza tiene límites por ocurrencia (por reclamo) y límites agregados (total para el período de la póliza).
Pérdida de Uso
Cobertura que paga arreglos de vivienda temporal cuando su hogar es inhabitable. Similar a los gastos adicionales de vivienda.
Cobertura de Pagos Médicos
Una pequeña cobertura que paga facturas médicas de personas lesionadas en su propiedad (hogar) o en su auto (auto) sin importar la culpa. Ayuda a resolver incidentes menores rápidamente.
Riesgo Nombrado (Named Peril)
Una póliza que solo cubre pérdidas específicamente listadas en la póliza. Si un riesgo no está nombrado, no está cubierto. Compárese con las pólizas de riesgo abierto.
Ocurrencia
Un solo evento que causa daño o lesión. Su límite por ocurrencia es el máximo pagado por un evento, sin importar cuántos reclamos resulten de él.
Riesgo Abierto (Open Peril)
Una póliza que cubre todas las causas de pérdida a menos que se excluyan específicamente. Más completa que una póliza de riesgo nombrado. También llamada cobertura todo riesgo.
Límite por Ocurrencia
La cantidad máxima pagada por un solo evento o reclamo. Un límite por ocurrencia de $1 millón significa que la aseguradora paga hasta $1 millón por cualquier incidente.
Prima
La cantidad que paga por su cobertura de seguro, generalmente mensual, trimestral o anualmente. Su prima se basa en su perfil de riesgo, límites de cobertura y deducible.
Daños a la Propiedad
Daño físico a la propiedad de otra persona causado por sus acciones o su propiedad. Su cobertura de responsabilidad civil paga los reclamos por daños a la propiedad en su contra.
Costo de Reemplazo
La cantidad que cuesta reemplazar o reconstruir su propiedad con materiales nuevos de tipo y calidad similares. A diferencia del valor en efectivo real, el costo de reemplazo no deduce por depreciación.
Rider (Anexo)
Otro término para un endoso. Una adición a su póliza que modifica o agrega cobertura. Vea endoso.
Subrogación
El proceso donde su compañía de seguros busca recuperar el dinero que pagó por su reclamo de la persona que causó la pérdida. Si otro conductor golpeó su auto, su aseguradora puede perseguirlo para el reembolso.
Fianza (Surety Bond)
Un acuerdo de tres partes que garantiza que una empresa cumplirá con sus obligaciones. A diferencia del seguro, si se paga un reclamo de fianza, debe reembolsar a la compañía emisora.
Póliza Sombrilla (Umbrella)
Una capa adicional de cobertura de responsabilidad civil por encima de sus pólizas existentes. Proporciona protección adicional, generalmente a partir de $1 millón, por una prima muy baja.
Motorista Subasegurado
Cobertura que lo protege cuando el seguro del otro conductor no es suficiente para cubrir sus lesiones o daños. Llena la brecha entre sus límites y sus costos reales.
Suscripción (Underwriting)
El proceso que utilizan las aseguradoras para evaluar su riesgo y determinar si ofrecen cobertura y a qué precio. Los suscriptores revisan su solicitud, historial de reclamos y factores de riesgo.
Motorista Sin Seguro
Cobertura que lo protege cuando el otro conductor no tiene seguro en absoluto. Se estima que el 15% de los conductores de California no tienen seguro, lo que hace que esta cobertura sea esencial.
Cláusula de Vacancia
Una disposición que reduce o elimina la cobertura si su propiedad está vacante durante un período prolongado, generalmente 60 días. Importante para propietarios entre inquilinos y para propiedades de temporada.
Renuncia de Subrogación
Un acuerdo donde renuncia al derecho de su aseguradora a perseguir la recuperación de un tercero. Común en contratos comerciales y acuerdos entre propietarios e inquilinos.
Compensación de Trabajadores
Seguro que cubre gastos médicos, salarios perdidos y beneficios por discapacidad para empleados lesionados en el trabajo. Requerido en California para prácticamente todos los empleadores con empleados.
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